(vymezení pojmu, povolené podnikatelské aktivity stavební spořitelny, možné způsoby použití volných prostředků stavební spořitelny, přednost stavebního spoření, podmínky poskytnutí úvěru, produkty stavebních spořitele v ČR)
Stavební spoření – je společné účelové spoření finančně přímo podporované státem. Umožňuje plánovité naspoření vlastního kapitálu a získání nízce úročeného úvěru pro financování bytových potřeb.
Podle zákona o stavebním spoření se stavebním spořením rozumí účelové spoření spočívající:
- v příjímání vkladů od účastníků stavebního spoření
- v poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření
- v poskytování příspěvků fyzickým osobám (tj. „státní podpora“) účastníkům stavebního spoření
Provozovatelem stavebního spoření – tj.stavební spořitelnou – může být pouze banka, které bylo uděleno povolení podle zvláštního zákona.
Povolené podnikatelské aktivity stavební spořitelny
- poskytovat půjčky podnikatelům, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb
- přejímat záruky za půjčky, které by byla stavební spořitelna oprávněna podle zákona o stavebním spoření poskytnout
- přijímat podíly nebo účasti na obchodních společnostech, které se zabývají výstavbou bytů a rodinných domů
- podílet se na majetkově na jiné stavební spořitelně předchozím souhlasem České národní banky
- získávat pro poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření i ostatních půjček potřebné zdroje od úvěrových institucí nebo vydáváním dluhopisů se splatností nejvýše pět let
- obchodovat na svůj účet s hypotečními zástavními listy, se státními dluhopisy nebo s dluhopisy, za které převzal záruku stát
Volné prostředky může stavební spořitelna použít:
§ k uložení u jiné banky
§ k nákupu hypotečních zástavních listů, státních dluhopisů, popř.dluhopisů, za které stát převzal záruku a k nákupu poukázek ČNB
§ na úvěry a půjčky
Na smlouvu o stavebním spoření se vážou tyto podmínky:
- účastník uzavře se stavební spořitelnou písemnou smlouvu o stavebním spoření
- smlouva musí obsahovat úrokovou sazbu z vkladů a úrokovou sazbu z úvěrů
- účastníkovi, který uzavřel více smluv, přísluší státní podpora jen na jednu z nich
- částku uspořenou účastníkem nelze v době spoření převést na jiného účastníka
- doba spoření začíná dnem uzavření smlouvy a končí poskytnutím úvěru nebo vyplacením uspořené částky, státní podpory a úroků z nich nebo zánikem právnické osoby jako účastníka
Zákonné podmínky poskytnutí úvěru jsou následující:
- účastník má nárok na poskytnutí úvěru za stavebního spoření na financování bytových potřeb za předpokladu zajištění jeho návratnosti
- délka čekací doby na poskytnutí úvěru je závislá na podmínkách stanovených stavební spořitelnou, nesmí být kratší než 24 měsíců
- stavební spořitelna může poskytovat účastníkům úvěry, které slouží k dřívější úhradě nákladů na řešení bytové potřeby i v případech kdy účastník nemá ještě nárok na poskytnutí úvěru a to jen do cílové částky
- stavební spořitelna může podmínit uzavření smlouvy o úvěru povinností účastníka sjednat životní pojištění pro zabezpečení závazků vyplývající ze smlouvy v případě invalidity neb smrti účastníka
Nabídka produktů stavebních spořitelen
Spoření a státní podpora:
Výhodou stavebního spoření je jeho flexibilita, účastník až do doby získání nároku na úvěr má možnost měnit parametry smlouvy, tj. snížit nebo zvýšit cílovou částku.
Cílová částka se skládá: úvěr, státní podpora, úroky, vklady
K přidělení cílové částky může dojít, jestliže jsou splněny podmínky:
- od uzavření smlouvy uplynulo nejméně 24 měsíců
- uspořená částka činí nejmenší spořitelnou stanovený podíl z cílové částky
- účastník dosáhl stanoveného koeficientu ohodnocení
Předností stavebního spoření je možnost získat úvěr na bytové potřeby s pevnou a nízkou úrokovou sazbou a státní podpora.
Státní podpora se poskytuje účastníkovi stavebního spoření – fyzické osobě při splnění zákonných podmínek ze státního rozpočtu ČR formou ročních záloh. Záloha činí 15% z ročně uspoření částky na dobu 6 let.
Účastníkovi stavebního spoření – právnické osobě se státní podpora neposkytuje.
Varianty spoření:
- rychlá
- standardní
- pomalá
Úvěr:
Úvěr je dán samostatnou úvěrovou smlouvou včetně bonity klienta a zajištění úvěru .
Zajišťovacím instrumentem je zástavní právo k nemovitostem a další:
§ bankovní záruka
§ vklady vinklované ve prospěch dané stavební spořitelny
§ vybrané cenné papíry
§ ručitelské závazky
Čerpání úvěru probíhá buď jednorázově nebo postupně.
Překlenovací úvěr se poskytují k urychlenému řešení bytových potřeb účastníkovi, který ještě nesplnil podmínky pro přidělení cílové částky. Slouží k překlenutí čekací doby do přidělení cílové částky.
Podmínky pro uzavření tohoto úvěru: uzavřená smlouva o stavebním spoření a stanovený minimální zůstatek na účtu stavebního spoření.
Další služby:
- zajišťování výstavby bytů či domů a k tomu současně poskytování úvěrů na míru
- pomoc při privatizaci obecných bytových fondů
- pojištění úvěrů na bydlení prostřednictvím speciálních produktů
- vydávání časopisů
- možnost poskytnutí slevy u vybraných dodavatelů potřeb a služeb pro bydlení
- zřízení fondu oprav pro samosprávy bytových družstev
Žádné komentáře:
Okomentovat