Majetkové pojištění

2. Majetkové pojištění, jeho charakteristika, základní typy neživotního pojištění.
Typické pojištění škodového typu. Zatímco životní pojištění bylo rezervotvorné, na určenou pojistnou částku (hodnota lidského života = ?). U majetku většinou pojišťovna platí náklady na nahrazení skutečně vzniklé škody. Buď časovou hodnotu – je hrazena částka, jakou hodnotu měl předmět pojištění v době sjednání pojištění (pořízení). Nebo novou hodnotu – dle toho, kolik dnes stojí oprava, nahrazení zničené věci.
Pokud jsme životní definovali pouze jako (úmrtí a dožití), zbývá nám ještě kategorie neživotních pojištění osob (úrazové pojištění, nemocenské, cestovní apod.).
Škody na majetku se projevují v nastoupení různých událostí živelních, vodovodních, havarijních, odcizení a vandalství, úvěrových, přerušení provozu apod. a mají charakter buď přímých věcných škod (požkození, zničení, ztráta věc. hodnot) nebo (následných) finančních ztrát. Rovněž můžeme rozlišit pojištění majetku obyvatelstva, průmyslových a podnikatelských rizik, zemědělských rizik.
Bližší charakteristika:
Rozsah krytých rizik – poj. kryjící jedno konkrétní riziko (požární pojištění), kryjící několik vyjmenovaných rizik (např. FLEXA) – krytí požáru, úderu blesku, výbuchu, nárazu nebo pádu letadla, stromů, stožárů a jiných předmětů), pojištění ALL RISKS – proti všem rizikům souvisejícím s daným pojištěným objektem (výluky např. na válečná rizika).
Ad pojištění majetku obyvatelstva:
patří sem:
pojištění domácnosti – objektem pojištění je soubor zařízení domácnosti sloužící členům domácnosti. Prakticky každý čleověk je spojen s určitou domácností. Obvykle sdružené poj. dom. – zahrn. živelní (konkrét. se liší), vodovodní, riziko odcizení (podm. překonání zabezpečovací překážky). Pojistník při sjednávání poj. určuje ve sml. velikost poj. částky – tzv. základní pojistnou částku (na principu pojištění na plnou hodnotu) na základě ohodnocení předmětů zahrnutých do souboru zařízení domác. Předměty vymykající se svou cenou a množstvím standardní výbavě – starožit., sběratel., IT), jsou kryty částečně (dílčí poj. částka), nebo jsou kryty zvlášť (placeno zvl. pojistné – doplňkové pojištění), nebo nejsou kryty.
Pojišťovny někdy nabízí více variant s růz. rozsahy krytých rizik. Diferenciace pojistného podle PČ, umístění domácnosti (město, vesnice), dle rizik (např. míra zabezpečení, statistiky krádeží v dané oblasti).
Možnost použít spoluúčast, nebo excedentní franšízu.